我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過(guò)近30年的蓬勃發(fā)展，從無(wú)到有，從小到大，形成了凈資產(chǎn)超過(guò)1.2萬(wàn)億元、擔(dān)保余額超過(guò)3.2萬(wàn)億元的良好局面。如今，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨的瓶頸也日益突出。如何深刻認(rèn)識(shí)當(dāng)前的發(fā)展環(huán)境及面臨的問(wèn)題，如何轉(zhuǎn)型發(fā)展，作為行業(yè)首家擔(dān)保公司——中國(guó)投融資擔(dān)保股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中投保”）一直在發(fā)展中思索并實(shí)踐著。近日，《金融時(shí)報(bào)》記者對(duì)該公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、總裁段文務(wù)進(jìn)行了專訪。

　　《金融時(shí)報(bào)》：當(dāng)前行業(yè)發(fā)展面臨哪些難點(diǎn)？

　　段文務(wù)：融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)以專業(yè)化的信用增級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力開(kāi)展直接或間接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，在解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難的同時(shí)，為企業(yè)節(jié)約了融資成本，也為優(yōu)化市場(chǎng)資源配置作出了積極貢獻(xiàn)。但是，擔(dān)保業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨的瓶頸也日益突出，具體表現(xiàn)為四種矛盾。

　　一是擔(dān)保定位與企業(yè)發(fā)展的矛盾。擔(dān)保定位于支持小微“三農(nóng)”，服務(wù)普惠金融，具有“保費(fèi)低、收益低”的“雙低”特點(diǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)一方面要支持小微企業(yè)發(fā)展，另一方面還要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，但由于自身資本金運(yùn)作手段有限，難以平衡好流動(dòng)性、安全性與效益性三者之間的關(guān)系，因而制約擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

　　二是業(yè)務(wù)模式與服務(wù)對(duì)象的矛盾。擔(dān)保具有“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”和商業(yè)增信服務(wù)的雙重屬性，一方面，小微企業(yè)涉及的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛，企業(yè)性質(zhì)、特點(diǎn)、資金需求紛繁復(fù)雜，單一的擔(dān)保業(yè)務(wù)模式難以滿足小微企業(yè)的融資需求；另一方面，多層次資本市場(chǎng)融資主體也是擔(dān)保增信服務(wù)的重要對(duì)象，將增信功能嫁接到貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)中，能有力支持企業(yè)提高直接融資比重，完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的非標(biāo)屬性，決定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以生產(chǎn)批量化的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，因此制約了行業(yè)擔(dān)保規(guī)模的擴(kuò)大。

　　三是風(fēng)控體系與市場(chǎng)發(fā)展的矛盾。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，面對(duì)快速發(fā)展變化的經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和行業(yè)環(huán)境，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)處置能力滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)控能力及技術(shù)水平建設(shè)有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　四是行業(yè)數(shù)字監(jiān)管與傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式的矛盾。近年來(lái)，行業(yè)監(jiān)管部門(mén)持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用，探索數(shù)字化監(jiān)管模式，行業(yè)監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性不斷加強(qiáng)，而大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)仍停留在傳統(tǒng)的手工、線下模式，信息技術(shù)支撐和數(shù)字化程度都難以滿足數(shù)字化動(dòng)態(tài)監(jiān)管的要求。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：上述問(wèn)題有無(wú)解決途徑？

　　段文務(wù)：隨著金融科技的蓬勃發(fā)展和廣泛應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸成為行業(yè)共識(shí)，也為擔(dān)保行業(yè)化解以上四種矛盾提供了可行的解決方案，成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。具體到融擔(dān)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)層面，從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，數(shù)字化全面滲透各個(gè)行業(yè)，金融服務(wù)面臨全新的模式、場(chǎng)景、生態(tài)等變革，催生了大量的數(shù)字化、線上化金融服務(wù)需求，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新提供了更多機(jī)會(huì)和空間。從提升效率角度看，線上化、批量化業(yè)務(wù)發(fā)展催生了海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，在人員、資本有限的條件下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)亟須通過(guò)新技術(shù)、數(shù)字工具等重塑服務(wù)和審批流程，提升運(yùn)營(yíng)效率，優(yōu)化動(dòng)態(tài)運(yùn)營(yíng)水平，進(jìn)而做大擔(dān)保規(guī)模，同時(shí)，滿足動(dòng)態(tài)監(jiān)管需要。從風(fēng)險(xiǎn)管控角度看，傳統(tǒng)風(fēng)控方式已難以完全支撐線上業(yè)務(wù)擴(kuò)展的需求，大數(shù)據(jù)對(duì)多維度、大批量數(shù)據(jù)的智能處理和標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行流程，更能貼合信息時(shí)代風(fēng)控要求，彌補(bǔ)傳統(tǒng)風(fēng)控手段的劣勢(shì)，數(shù)字化風(fēng)控轉(zhuǎn)型已成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的必然選擇。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：中投保進(jìn)行了哪些數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐？

　　段文務(wù)：近年來(lái)，中投保積極探索大數(shù)據(jù)風(fēng)控、全線上操作的科技擔(dān)保模式，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深入電子保函、海關(guān)關(guān)稅擔(dān)保、電子票據(jù)、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更好服務(wù)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2020年4月，中投保專門(mén)設(shè)立中投保科技融資擔(dān)保有限公司，成為北京城市副中心首家科技融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)構(gòu)建線上線下相結(jié)合的“科技賦能擔(dān)保”增信模式，探索行業(yè)發(fā)展新路徑。

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索過(guò)程中，中投保既取得了積極成效和寶貴經(jīng)驗(yàn)，又有慘痛經(jīng)歷和深刻的教訓(xùn)。但中投保始終沒(méi)有放棄數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索，一方面深刻總結(jié)轉(zhuǎn)型實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，另一方面持續(xù)提升技術(shù)實(shí)力和管理水平，從成熟領(lǐng)域和有效場(chǎng)景尋找業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。在助力優(yōu)化地方政府營(yíng)商環(huán)境、服務(wù)招投標(biāo)小微企業(yè)方面，中投保創(chuàng)設(shè)并自主研發(fā)了“信易佳”電子保函服務(wù)平臺(tái)，聚焦招標(biāo)采購(gòu)場(chǎng)景，服務(wù)政府采購(gòu)、國(guó)企采購(gòu)領(lǐng)域的投標(biāo)企業(yè)；疫情防控期間，為全國(guó)招投標(biāo)客戶提供24小時(shí)全程在線值守服務(wù)，充分發(fā)揮無(wú)接觸、效率高、無(wú)資金占?jí)旱葍?yōu)勢(shì)，在有效阻斷疫情傳播的同時(shí)，助力企業(yè)實(shí)時(shí)“云復(fù)工”。截至目前，“信易佳”平臺(tái)累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)7300余家，辦理電子保函30000余筆，累計(jì)為投標(biāo)企業(yè)節(jié)約投標(biāo)保證金占用達(dá)70億元。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：對(duì)中投保以及融資擔(dān)保行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有何期待？

　　段文務(wù)：順應(yīng)數(shù)字時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，我們提出全面打造“數(shù)字中投保”，助力公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型。“數(shù)字中投保”通過(guò)運(yùn)用先進(jìn)的管理方法和領(lǐng)先的科技手段對(duì)公司競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行重塑，一要實(shí)現(xiàn)管理信息化，提高生產(chǎn)效率；二要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素化，優(yōu)化生產(chǎn)資料；三要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化，變革生產(chǎn)關(guān)系；四要實(shí)現(xiàn)決策智能化，提高生產(chǎn)力。為搭建符合公司戰(zhàn)略方向和業(yè)務(wù)發(fā)展需要的IT架構(gòu)，中投保統(tǒng)籌制定數(shù)字化規(guī)劃，推進(jìn)IT系統(tǒng)建設(shè)整體布局，通過(guò)自上而下的頂層規(guī)劃和自下而上的局部建設(shè)并行推進(jìn)，將前瞻性、全局性的頂層設(shè)計(jì)與基于局部業(yè)務(wù)場(chǎng)景的線上化建設(shè)相結(jié)合，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，支撐公司整體戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　對(duì)行業(yè)整體而言，加快推進(jìn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可從以下著手：始終堅(jiān)持服務(wù)小微“三農(nóng)”、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位；積極推進(jìn)成熟的小微融資擔(dān)保品種向線上遷移；不斷研發(fā)面向不同場(chǎng)景的業(yè)務(wù)品種，增加擔(dān)保增信產(chǎn)品的市場(chǎng)供給；持續(xù)加強(qiáng)金融科技能力建設(shè)；進(jìn)一步擴(kuò)大行業(yè)體系協(xié)同，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要注意加強(qiáng)與國(guó)家及地方的行業(yè)協(xié)同，與擔(dān)保同業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、科技手段、經(jīng)驗(yàn)共享，積極擁抱數(shù)字化監(jiān)管，努力構(gòu)建行業(yè)自律發(fā)展的良好生態(tài)，共同提升擔(dān)保行業(yè)影響力。